27% des réclamations d’assurance habitation au Royaume-Uni en 2021 étaient liées à des événements météorologiques, mais les récentes tempêtes pourraient augmenter ces réclamations, selon GlobalData.
Les assureurs doivent se préparer à l’augmentation des sinistres alors que les tempêtes Eunice et Franklin ont frappé le Royaume-Uni en février, rappelant les conséquences du changement climatique, déclare GlobalData. Selon la principale société de données et d’analyse, la gravité et la fréquence des événements météorologiques augmentent, ce qui pose des défis aux assureurs .
L’enquête 2021 de GlobalData sur les consommateurs d’assurance au Royaume-Uni montre que les incidents météorologiques, y compris les inondations et les tempêtes, représentent désormais 27 % de toutes les réclamations d’assurance habitation. Parmi ces incidents liés aux conditions météorologiques, les tempêtes ne représentent que 7,3 % des 27 %.
Beatriz Benito, Lead Insurance Analyst chez GlobalData, commente : « La nature toujours croissante des phénomènes météorologiques violents, non seulement au Royaume-Uni mais dans le monde entier, souligne l’importance de la lutte contre le changement climatique. Cela sera particulièrement difficile pour les assureurs, qui seront confrontés à la perspective de sinistres très coûteux. En effet, l’ampleur et la régularité de tels événements peuvent entraîner des remboursements de sinistres exorbitants.
Bien qu’il soit encore trop tôt pour évaluer l’impact des tempêtes Eunice et Franklin, l’Association des assureurs britanniques (ABI) estime que des tempêtes similaires précédentes, telles que Ciara et Dennis, ont obligé les assureurs à débourser plus de 360 millions de livres sterling. Les assureurs doivent se préparer à une situation qui ne devrait pas changer dans un avenir proche. L’ABI a également constaté que les réclamations de biens domestiques pour des incidents liés aux conditions météorologiques avaient plus que doublé en 2020 par rapport à 2019, totalisant 459 millions de livres sterling de réclamations et représentant 20,7% du total des réclamations brutes.
Benito ajoute : « Les assureurs habitation et biens commerciaux ne sont pas les seuls à supporter le poids de ces incidents météorologiques problématiques. Les assureurs automobiles seront eux aussi confrontés à de telles conséquences ; les événements météorologiques peuvent entraîner la chute de branches et d’arbres ainsi que la projection de débris, ce qui peut endommager les véhicules stationnés sur les routes. Pire encore, les phénomènes météorologiques violents peuvent faire des victimes. »
La perspective d’événements météorologiques devenant encore plus problématiques, les assureurs cherchent des moyens d’atténuer les coûts et de prévenir les dommages. Les principaux assureurs et réassureurs utilisent le Big Data et analysent des points de données tels que la vitesse du vent, la température de l’eau et la température de l’air pour prédire la probabilité d’événements. Des modèles de risques prédictifs peuvent être dérivés de ces données, aidant les assureurs à prévoir les risques météorologiques extrêmes tels que les inondations et les incendies. Cela aide à son tour les assureurs à améliorer leur sélection des risques, ce qui conduit à une meilleure tarification de l’assurance et de la réassurance. Cependant, à mesure que ces technologies se répandent et s’améliorent, et que les données deviennent plus fiables, de vastes étendues de terres peuvent devenir non assurables.
Communiqué Global Data en lien avec 212assurances – 2 mars 2022
