Eternel débat de mésentente, d’incompréhension, la franchise est objet de mécontentement lors de certains sinistres.
On ne rappellera jamais assez le devoir de conseil de l’assureur vis-à-vis de l’assuré. Car tout commence à la souscription, même le sinistre éventuel, car au final, c’est sur ce poste qu’intervient la garantie de l’assureur. Mais lors de la souscription d’un contrat, l’assureur n’a pas la possibilité de pouvoir expliquer tous les détails d’un contrat, il n’a pas le temps, non plus, d'”éduquer” son client sur les subtilités des conditions générales et particulières. Aussi, certaines explications passent à la trappe. Ce peut être le cas de cette fameuse franchise. Et rappelons le, les conditions générales et particulières du contrat doivent être remises à l’assuré, qui doit les lire pour s’informer de ce qu’il a signé.
Alors, c’est quoi cette “franchise” ?
La franchise, en assurance automobile, est un concept clé qui désigne le montant que l’assuré doit payer de sa poche lors d’un sinistre, avant que l’assureur ne couvre le reste des frais. Ainsi, la franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation d’un sinistre. Elle est spécifiée dans le contrat d’assurance et peut varier en fonction des garanties souscrites. En cas d’accident responsable, l’assuré doit payer cette franchise, tandis qu’en cas d’accident non responsable, il n’est généralement pas tenu de la régler.
Il existe principalement deux types de franchises: Absolue, ou relative.
- Franchise absolue : Un montant fixe est déterminé dans le contrat. Par exemple, si la franchise est de 3000 dirhams et que les réparations s’élèvent à 10 000 dirhams, l’assuré recevra 7000 dirhams d’indemnisation.
- Franchise relative : L’indemnisation ne sera versée que si le coût des réparations dépasse le montant de la franchise. Par exemple, si la franchise est de 2000 dirhams et que les réparations coûtent 1500 dirhams, aucune indemnisation ne sera versée
Inconvénients de la franchise
- Retard dans les réparations : Si l’assuré ne dispose pas des fonds nécessaires pour payer la franchise immédiatement, cela peut entraîner un retard dans les réparations du véhicule, ce qui affecte sa mobilité et peut engendrer des coûts supplémentaires.
- Franchise élevée et primes d’assurance : Les assurances avec des franchises plus basses ont généralement des primes plus élevées. Par conséquent, choisir une assurance avec une franchise élevée pour réduire les coûts initiaux peut entraîner des dépenses imprévues en cas de sinistre.
Incertitude sur le montant : La franchise peut varier selon le type de contrat et les circonstances du sinistre. Cela peut créer de l’incertitude quant au montant final que l’assuré devra payer en cas d’accident
Variété des types de franchises : Les différents types de franchises peuvent rendre le choix d’une assurance plus complexe. L’assuré doit bien comprendre ces termes pour éviter des surprises désagréables lors d’un sinistre.
Avantages de la franchise … pour l’assureur
- Responsabilisation des assurés
La franchise incite les conducteurs à adopter une conduite plus prudente. En leur faisant assumer une partie des coûts en cas de sinistre, les assureurs encouragent les assurés à éviter les comportements à risque, ce qui contribue à réduire le nombre d’accidents.
- Réduction des coûts pour l’assureur
En appliquant une franchise, l’assureur limite le montant qu’il doit indemniser lors de petits sinistres. Cela permet de minimiser les dépenses liées aux sinistres mineurs et d’améliorer la gestion des coûts. En conséquence, cela peut également conduire à une baisse des primes d’assurance pour les assurés, car ces derniers prennent en charge une partie des risques.
- Amélioration de la rentabilité
Les assureurs peuvent ajuster le montant de la franchise pour équilibrer le risque et la prime d’assurance. Une franchise plus élevée peut réduire le coût des primes, attirant ainsi des clients qui sont prêts à accepter un risque plus important pour économiser sur leurs paiements. Cela permet également aux compagnies d’assurance de mieux gérer leur portefeuille et d’augmenter leur rentabilité.
- Gestion des petits sinistres
Les franchises aident à éviter que de nombreux petits sinistres ne soient déclarés, ce qui peut alourdir la charge administrative et augmenter les coûts de traitement des réclamations. En excluant certains sinistres du remboursement, l’assureur peut se concentrer sur les cas plus significatifs et complexes
Nous espérons avoir utilisé toute la franchise nécessaire pour réaliser cet article.
212assurances – 22 septembre 2024
