Le Global Insurance Report 2025 de McKinsey met en lumière les transformations majeures que subit l’industrie mondiale de l’assurance, en particulier dans le secteur de l’assurance vie et des lignes commerciales. Ce rapport, publié en novembre 2024, souligne plusieurs tendances clés et défis auxquels les assureurs doivent faire face pour naviguer dans un paysage économique en mutation.
État des lieux de l’industrie
L’industrie de l’assurance est à un tournant décisif, confrontée à des forces disruptives telles que l’instabilité économique, les préoccupations environnementales et les attentes croissantes des consommateurs en matière de technologie. Le rapport identifie quatre forces principales qui redéfinissent le secteur :
- Prise de conscience du risque personnel : Les individus prennent conscience de leur responsabilité financière concernant leur santé et leur retraite, ce qui crée de nouvelles opportunités pour les assureurs.
- Hausse des taux d’intérêt : Les taux d’intérêt élevés offrent aux assureurs la possibilité d’améliorer leurs marges bénéficiaires.
- Technologie : L’adoption d’outils numériques et d’intelligence artificielle est cruciale pour répondre aux attentes des clients.
- Croissance des économies asiatiques : L’émergence d’une classe moyenne en Asie ouvre des marchés inexplorés pour les produits d’assurance.
Modèles d’affaires en évolution
Le rapport met également en avant la nécessité pour les assureurs de réimaginer leurs modèles d’affaires. Historiquement, la croissance était alimentée par l’identification de produits attractifs. Aujourd’hui, une approche plus diversifiée est requise, permettant aux entreprises de se concentrer sur des sources distinctives de création de valeur. Quatre modèles d’affaires « dégroupés » sont proposés pour aider les assureurs à générer une croissance durable.
Opportunités et défis
Malgré un contexte économique difficile, le rapport révèle que l’industrie présente des opportunités significatives. En 2022-2023, les primes d’assurance ont augmenté de 9,5 % pour atteindre 1,1 trillion de dollars, bien que la rentabilité reste un défi majeur en raison de l’inflation et des coûts croissants. Les assureurs doivent donc se concentrer sur la capture d’une croissance rentable tout en naviguant dans un environnement incertain.
Ainsi, le Global Insurance Report 2025 rappelle qu’une adaptation rapide des assureurs, face à ces changements structurels, est l’objectif premier. La capacité à innover et à répondre aux nouvelles attentes des consommateurs sera déterminante pour maintenir la pertinence et la compétitivité dans un marché en pleine mutation.
François Olivier Edime – 212assurances – 05 janvier 2025
