On en est maintenant à une évaluation de 1 500 milliards de dirhams de pertes financières et de remboursements à opérer par les assureurs californiens. Ces chiffres sont à prendre avec des pincettes, car les sources divergent sur une échelle d’évaluation de 1 à 10. Quoiqu’il en soit, il existe de fortes probabilités qu’au final, bons nombres de familles ne soient pas indemnisées; Une crise brûlante qui ne s’améliora pas dans les années à venir.
Les incendies dévastateurs qui frappent Los Angeles depuis le début de l’année 2025 soulèvent des préoccupations majeures tant pour les sinistrés que pour les assureurs. Alors que les pertes financières atteignent pour l’instant des sommets historiques, les experts estiment que les compagnies d’assurance et de réassurance devraient être en mesure de gérer ces pertes, mais, à quelles conditions, et jusqu’où ? Les assureurs ne seront-ils pas démissionnaires dans leur majorité.
Une catastrophe en cours
Le 7 janvier 2025, l’incendie majeur à Pacific Palisades a conduit à l’évacuation de 30 000 résidents. À ce jour, plus de 12 000 hectares ont été ravagés par sept incendies hors de contrôle, causant la destruction de plus de 1 100 maisons et menaçant encore plus de 28 000 structures. Les conséquences tragiques incluent cinq décès, et l’état d’urgence a été déclaré par le gouverneur Gavin Newsom, qui fait face à des critiques acerbes, y compris de Donald Trump, sur la gestion des crises environnementales.
Des pertes assurées record
Selon Morningstar DBRS, les pertes assurées pourraient dépasser des sommets jamais atteints. Avec la destruction de résidences luxueuses, les incendies pourraient être les plus coûteux jamais enregistrés. Le service privé de météorologie AccuWeather estime les dégâts entre 135 et 150 milliards de dollars, un chiffre qui pourrait encore augmenter. Bien que ces chiffres soient alarmants. L’agence Morningstar DBRS souligne que l’impact sur les assureurs immobiliers sera gérable grâce à leur recours à la réassurance et à leur diversification. Cependant, le marché californien se trouve dans une situation délicate, avec plusieurs assureurs tels que State Farm et Allstate réduisant leur exposition face aux risques croissants liés aux incendies. A cette heure de rédaction de l’article, la facture se rapproche des 150 milliards de dollars pour l’évaluation la plus haute, vu la quantité et les tarifs des villas détruites (10 000 maisons et bâtiments sont déjà partis en fumée), avec une moyenne basse pour certaines sources de 50 milliards de dollars. Mais dans tous les cas, cela grimpe très vite en 3 jours …
Une réglementation en mutation
Face à cette crise, la Californie a récemment mis en place des mesures pour protéger les assurés. Ricardo Lara, le commissaire aux assurances, a introduit des réglementations obligeant les assureurs à augmenter leur couverture dans les zones à haut risque. De plus, un moratoire d’un an sur le non-renouvellement des polices d’assurance a été instauré dans certaines zones touchées par les incendies.
L’augmentation des primes : un défi imminent
Les propriétaires californiens pourraient faire face à une augmentation moyenne des primes d’assurance allant jusqu’à 40 %, voire jusqu’à 100 % dans les zones les plus vulnérables. Cette situation pourrait rendre l’assurance habitation inabordable pour de nombreux résidents, exacerbant ainsi la crise du logement et la vulnérabilité financière des victimes.
Vers une crise « stratosphérique » ?
Les experts s’accordent à dire que ces incendies pourraient devenir la catastrophe la plus coûteuse de l’histoire américaine. Daniel Swain, climatologue à UCLA, avertit que cette crise pourrait propulser le marché de l’assurance habitation vers une situation critique. Les répercussions s’étendront également aux marchés des titres liés aux assurances et à la réassurance collatéralisée, déjà fragilisés par des pertes antérieures.
En somme, alors que la Californie lutte contre ces incendies dévastateurs, le secteur de l’assurance se retrouve face à un défi monumental : comment naviguer dans un paysage où le risque est en constante augmentation tout en protégeant les assurés et en maintenant la viabilité économique des compagnies d’assurance ?
212assurances – 10 janvier 2025
