Les assureurs immobiliers français verront leurs pertes se poursuivre au cours des cinq prochaines années, selon les prévisions GlobalData.
L’activité d’assurance de biens devrait rester déficitaire pour les assureurs français au cours des cinq prochaines années, avec un ratio de pertes (ratio pertes encourues sur primes acquises) supérieur à 85% en 2023-2027, prévoit GlobalData, une société de données et d’analyses de premier plan.
Selon GlobalData, l’assurance de biens en France a subi des pertes en 2018-22, avec un ratio de pertes supérieur à 82 % en raison d’événements catastrophiques naturels récurrents (NatCat). Étant donné que le ratio des charges pour l’assurance générale dans le pays a dépassé 23 % au cours de la même période, il a entraîné des pertes pour l’assurance de biens.
Chandini Sharma, analyste en assurance chez GlobalData, commente : « Les réclamations de NatCat en France ont augmenté au cours des cinq dernières années, en raison de la récurrence de graves sécheresses et de la fréquence élevée des inondations. Les sécheresses ont coûté aux assureurs plus de 600 millions d’euros (716,8 millions de dollars) par an. Le ratio de pertes pour les lignes de risques d’incendie et de risques naturels dans l’assurance des biens est demeuré supérieur à 100 % au cours des cinq dernières années, en raison de l’augmentation du nombre d’événements de NatCat. »
Les conditions de temps chaud et sec devraient se poursuivre en 2023 et au-delà, ce qui augmentera davantage les demandes. Les réclamations liées aux événements liés au changement climatique ont atteint 10,6 milliards d’euros (12,7 milliards de dollars) en 2022, le plus élevé des 20 dernières années. Par exemple, le climat extrêmement sec et la grave sécheresse de 2022 ont donné lieu à des réclamations liées au rétrécissement des sols argileux atteignant 2,9 milliards d’euros (3,5 milliards de dollars). Alors que d’intenses tempêtes de grêle ont frappé en juin 2022, elles ont coûté 5,1 milliards d’euros (6,1 milliards de dollars).
Sharma poursuit : « Des réclamations record en 2022 ont forcé les assureurs non-vie à reconsidérer les risques lorsqu’ils déterminent les taux de primes. Par conséquent, les assureurs devraient augmenter les primes et réduire leur appétit pour le risque lorsqu’ils couvrent des catastrophes naturelles. »
Selon France Assureurs, la fédération française des assureurs et réassureurs, le nombre de nouvelles demandes d’assurance de biens traitées en 2022 a atteint 13,9 millions, soit une augmentation d’un million par rapport à l’année précédente.
En dehors de la hausse des événements NatCat, l’inflation élevée a augmenté les coûts de réparation, augmentant ainsi les indemnités et les coûts de réassurance. Cela a encore réduit les marges de souscription des assureurs en France.
« L’augmentation du nombre d’événements NatCat et l’instabilité économique sont les plus grands risques pour les assureurs généraux en France. Cependant, les assureurs généraux français ont été en mesure de supporter leurs pertes en raison de leurs lignes d’activité bien diversifiées, où ils avaient une approche prudente pour la fixation des réserves et des marges de solvabilité plus élevées. »
212assurances – 12 juillet 2023
